Что нужно знать о банкротстве граждан

Если гражданин не может погасить долги, то по заявлению уполномоченных лиц суд инициирует процедуру банкротства. Она включает несколько этапов:

Процесс банкротства может включать в себя следующие этапы:

1) обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве;

2) реструктуризацию задолженности гражданина, которая, в свою очередь, включает:

введение процедуры реструктуризации;
публикацию сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов;
направление уведомлений о введении реструктуризации;
предъявление требований к должнику;
составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам;
одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов;
утверждение плана реструктуризации судом;
исполнение утвержденного плана реструктуризации;
подготовку отчета и завершение плана реструктуризации;

3) заключение мирового соглашения с кредиторами;

4) признание гражданина банкротом;

5) реализацию имущества гражданина, которая, в свою очередь, включает:

передачу банковских карт;
опись имущества гражданина;
оценку этого имущества;
представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества;
непосредственно реализацию имущества гражданина;
удовлетворение требований кредиторов;
представление отчета о результатах реализации имущества;
вынесение определения о завершении реализации имущества.

Сценарий, по которому пройдет процесс банкротства, зависит от финансового состояния гражданина и его добросовестности, желаний кредиторов, наличия и жизнеспособности плана реструктуризации задолженности. Вне зависимости от сценария все заканчивается одним из двух вариантов.

Суд не признает должника банкротом.

Это возможно, если суд ввел реструктуризацию долгов и утвердил ее план или должник заключил с кредиторами мировое соглашение. При этом должник обязан выполнить такой план или условия мирового соглашения.

Суд признает должника банкротом.

Суд признает должника банкротом, если:

реструктуризация задолженности невозможна;
никто не представил план реструктуризации;
собрание кредиторов не одобрит план реструктуризации;
суд не утвердил план реструктуризации;
должник нарушил условия плана реструктуризации;
должник нарушил условия мирового соглашения.

Если суд признает должника банкротом, его имущество продают, а за счет вырученных средств погашают требования кредиторов.

Плюсы и минусы банкротства

Банкротство – сложная процедура, цель которой – улучшить положение должника, помочь ему восстановить платежеспособность и расплатиться с кредиторами. У нее есть свои плюсы и минусы.

Преимущества банкротства

Самое главное преимущество банкротства – списание долгов. После завершения расчетов гражданин свободен от обязательств перед кредиторами вне зависимости от того, хватило средств их погасить или нет. Также считают погашенными требования, о которых кредиторы не заявили в процедуре банкротства (п. 6 ст. 213.27, п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее – Закон о банкротстве).

Из этого правила есть исключения. Закон запрещает списывать текущие платежи, а также требования, которые связаны с личностью кредитора или убытками (ущербом), которые причинил должник. Кроме того, на списание общих требований может повлиять поведение должника.

К требованиям, которые связаны с личностью кредитора, относят требования (п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия;
о возмещении морального вреда;
о взыскании алиментов;
иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, даже если он не заявил о них в процедуре банкротства.

К требованиям, которые вытекают из убытков или ущерба, который причинил должник, относят требования (п. 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении убытков, причиненных им юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении убытков из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения гражданином обязанностей арбитражного управляющего;
о возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки (ст. 2 и 61.3 Закона о банкротстве).

После завершения реализации имущества суд выдает исполнительные листы кредиторам по требованиям, которые нельзя списать, если они не погашены и включены в реестр (абз. 2 п. 5 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Гражданин не получит освобождение от обязательств, если он:

наказан за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что он допустил нарушение (совершил преступление) в текущем деле о банкротстве;
не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или суду;
действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Такой вывод следует из пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, пункта 45 постановления Пленума Верховного суда от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан» (далее – постановление № 45).

Освобождение от обязательств не распространяется и на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества (абз. 2 п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Если имущество реализовать не получилось, а кредиторы отказались его принять в счет исполнения обязательств, то гражданин может распоряжаться им как и прежде. Требования кредиторов в этом случае считают погашенными (п. 5 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

В процессе банкротства суд должен обеспечить баланс между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в т. ч. его правами на достойную жизнь и достоинство личности). Это необходимо, когда суд рассматривает ходатайства финансового управляющего о доступе в жилье должника, к его адресам и содержимому электронной и обычной почты, а также ходатайств должника о получении из конкурсной массы средств на оплату личных нужд и лечения (п. 39 постановления № 45, п. 1, 2 постановления Пленума Верховного суда от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»).

Недостатки банкротства

Для гражданина, которого суд признал банкротом и открыл в отношении него процедуру реализации имущества, действуют три ограничения:

Всем имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Исключение составляет имущество, которое не входит в конкурсную массу. Однако должник не лишен права обжаловать его действия в спорных ситуациях (абз. 3 п. 38 постановления № 45).
Суд вправе запретить должнику выезд за границу до окончания процедуры реализации имущества. При наличии уважительной причины по ходатайству должника и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Все сделки должник вправе заключить только с участием финансового управляющего (абз. 3 п. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

После окончания процедуры реализации имущества в отношении должника действуют четыре ограничения:

В течение пяти лет гражданин не может брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства.
В течение пяти лет по заявлению гражданина не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он будет повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то в случае реализации имущества правило об освобождении его от обязательств не применяется (п. 2 ст. 213.30 Закон о банкротстве).
В течение трех лет гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом. Например, он не может быть руководителем организации или входить в состав совета директоров.
В течение пяти лет гражданин не вправе осуществлять любую предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица, если он являлся индивидуальным предпринимателем.

Это следует из статей 213.30 и 216 Закона о банкротстве.

Банкротство крестьянских (фермерских) хозяйств осуществляется по общим правилам Закона о банкротстве с особенностями, которые устанавливает параграф 3 главы Х Закона о банкротстве (этот параграф посвящен особенностям банкротства крестьянского (фермерского) хозяйства) (п. 3 постановления № 45).

Внимание: за фиктивное и преднамеренное банкротство установлена административная и уголовная ответственность (ст. 14.12 КоАП, ст. 196–197 УК)

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. Преднамеренное банкротство – это совершение действий (бездействие), которые заведомо влекут неспособность гражданина в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Ответственность за эти правонарушения зависит от размера причиненного ущерба.

Если он не превышает 1 500 000 руб., то лицо несет административную ответственность (ст. 14.12 КоАП).

Так, физическому лицу грозит штраф в размере от 1 тыс. до 3 тыс. руб., а индивидуальному предпринимателю – в размере от 5 тыс. до 10 тыс. руб. или дисквалификация на срок:

от шести месяцев до трех лет – при фиктивном банкротстве;
от одного года до трех лет – при преднамеренном банкротстве.

В статье 14.12 Кодекса РФ об административных правонарушениях не упоминаются индивидуальные предприниматели. Однако они несут ответственность в том же размере, что и упомянутые в ней должностные лица, поскольку в Кодексе РФ об административных правонарушениях не предусмотрено иное (ст. 2.4 КоАП).

Если причиненный ущерб от фиктивного (преднамеренного) банкротства превышает 1 500 000 руб. (является крупным), то это может повлечь уголовную ответственность (ст. 195–197 УК).

Так, преднамеренное банкротство гражданина наказывается (ст. 196 УК):

штрафом от 200 тыс. до 500 тыс. руб. или в размере зарплаты за период от одного года до трех лет;
принудительными работами на срок до пяти лет;
лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 200 тыс. руб. или в размере зарплаты за период до 18 месяцев либо без такового.

Фиктивное банкротство наказывается (ст. 197 УК):

штрафом от 100 тыс. до 300 тыс. руб. или в размере зарплаты за период от одного года до двух лет;
принудительными работами на срок до пяти лет;
лишением свободы на срок до шести лет со штрафом до 80 тыс. руб. или в размере зарплаты за период до шести месяцев либо без такового.

Также административная или уголовная ответственность (это зависит от размера причиненного ущерба) грозит, когда должник (ст. 195 УК, ст. 14.13 КоАП):

скрывает свое имущество, сведения о нем, продает его иным лицам или уничтожает;
удовлетворяет требования отдельных кредиторов заведомо в ущерб другим кредиторам и при этом имеет признаки банкрота;
препятствует деятельности финансового управляющего, в том числе не предоставляет необходимую для выполнения его обязанностей информацию.

Этап 1. Заявление о признании гражданина банкротом

Чтобы начать процесс банкротства кредитора, нужно подать в суд заявление о признании гражданина банкротом. Перед обращением не надо публиковать уведомление о намерении обратиться с заявлением, как в случае банкротства юридического лица (п. 7 постановления № 45).

Заявление подают по местожительству должника. Местожительство подтверждают документы, которые удостоверяют регистрацию в органах регистрационного учета граждан по местожительству в пределах России, или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело рассматривает арбитражный суд по последнему известному месту жительства гражданина в России (п. 5 постановления № 45).

После того как суд получит заявление о банкротстве, он оценивает его обоснованность. Если заявление обоснованно, суд вводит процедуру реструктуризации и утверждает финансового управляющего (п. 1 и 4 ст. 213.6 Закона о банкротстве).

Инициаторами обращения в суд могут быть:

Сам гражданин-должник.

Должник может обратиться в суд самостоятельно, если предвидит банкротство. Размер неисполненных обязательств должника в этом случае значения не имеет. В суде гражданину нужно доказать, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства в срок и отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве, п. 11 постановления № 45).

Гражданин неплатежеспособен, если одно из четырех обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве):

1) гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил;

2) гражданин больше месяца не исполняет более 10 процентов совокупного размера своих обязательств, срок исполнения которых наступил;

3) размер задолженности превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

4) пристав вынес постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина нет имущества, на которое суд может обратить взыскание.

Суд не признает гражданина неплатежеспособным, если его доходы позволяют предположить, что ему удастся погасить долги за короткое время. Исключение составляет случай, когда гражданин уклоняется от погашения долгов. Для этого суд должен установить, что должник представил заведомо недостоверные сведения или совершает действия, которые направлены на сокрытие имущества, его незаконную передачу третьим лицам (абз. 7 п. 3 ст. 213.6 Закона о банкротстве, п. 17 постановления № 45).

Внимание: при наличии определенных условий гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом

Такая обязанность возникает, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения обязательств в полном объеме перед другими кредиторами. При этом сумма таких обязательств составляет 500 000 руб. или более (ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Подать заявление необходимо не позднее 30 рабочих дней со дня, когда гражданин узнал или должен был узнать об этих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

За нарушение этого правила для граждан предусмотрен штраф от 1000 до 3000 руб., а для индивидуальных предпринимателей – от 5000 до 10 000 руб. или дисквалификация на срок от шести месяцев до двух лет. Это следует из части 5 статьи 14.13 КоАП.

К заявлению нужно приложить документы, полный перечень которых установлен в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Если не представить их, то суд оставит заявление без движения, а если не устранить нарушения – возвратит его. Исключением являются случаи, когда гражданин обязан подать заявление (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве). Суд принимает заявление, а недостающие документы истребует при подготовке дела к разбирательству.

Должнику нужно внести в депозит суда денежную сумму на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере 25 000 руб. На основании ходатайства суд вправе предоставить отсрочку до дня судебного заседания, на котором будет рассматривать обоснованность заявления. Если нарушить срок, то суд оставит заявление без рассмотрения или прекратит производство по делу (абз. 7 п. 3 ст. 20.6, абз. 2 п. 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Помимо внесения денежных средств в депозит суда, должник обязан приложить к заявлению доказательства того, что у него есть имущество, достаточное для погашения расходов по делу о банкротстве (п. 19 постановления № 45).

Если выяснится, что средств для возмещения судебных расходов, в том числе вознаграждения финансовому управляющему, недостаточно, то суд вправе прекратить производство по делу на любой его стадии (п. 22 постановления № 45, абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона о банкротстве).

Кредитор.

Кредитор может инициировать банкротство гражданина при наличии трех условий (ст. 213.3, п. 1 ст. 213.5 Закона о банкротстве):

задолженность гражданина перед кредиторами составляет не менее 500 тыс. руб.;
гражданин не исполняет требования кредиторов в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены;
есть вступившее в законную силу решение суда, которое подтверждает требование по денежному обязательству.

Решение суда не нужно для требований (п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве):

об уплате обязательных платежей;
основанных на протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;
подтвержденных исполнительной надписью нотариуса;
основанных на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданин признает, но не исполняет;
основанных на нотариально удостоверенных сделках;
основанных на кредитных договорах;
о взыскании алиментов, не связанных с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других лиц.

Перечень исчерпывающий. Если заявляемое требование отсутствует в перечне и кредитор не приложит копию судебного акта, то суд оставит заявление без движения (п. 13 постановления № 45).

Кредитор обязан внести в депозит суда 25 000 руб. на вознаграждение финансовому управляющему. Отсрочки суд не предоставляет. Без денег суд оставит заявление без движения, а при неустранении нарушений – возвратит его. Эти деньги вернутся кредитору, если имущества должника будет достаточно для оплаты вознаграждения (абз. 7 п. 3 ст. 20.6, п. 4 ст. 213.5 Закона о банкротстве, п. 20 постановления № 45).

Уполномоченный орган.

В частности, это может быть налоговый орган.

Для уполномоченного органа действуют такие же правила, как и для кредитора. Вносить деньги на депозит обязательно.

Если заявление подает кредитор или уполномоченный орган, то должник обязан представить отзыв на заявление с приложениями, которые предусмотрены пунктом 6 статьи 213.5 Закона о банкротстве. Если должник не представит их, сообщит недостоверные или неполные сведения, суд может отказать ему в освобождении от исполнения обязательств. На это указано в пункте 12 постановления № 45.

Ситуация: можно ли возбудить дело о банкротстве физического лица после его смерти

Да, можно.

При этом могут быть две ситуации.

Гражданин умер или его объявили умершим, после чего банкротство инициируют кредиторы или уполномоченные органы. Наследники, которые приняли наследство, также вправе заявить о банкротстве должника. Они могут подать заявление через шесть месяцев после открытия наследства (ст. 1154 ГК).

Если суд признает заявление обоснованным, то вынесет решение о признании умершего банкротом и введет процедуру реализации имущества. Права и обязанности умершего в деле о банкротстве осуществляет нотариус, пока не пройдет срок для принятия наследства. После этого нотариуса заменяют наследники, которые приняли наследство.

Гражданин умер или его объявили умершим после того, как суд возбудил дело о банкротстве. В таком случае финансовый управляющий уведомляет нотариуса по месту открытия наследства. Дополнительно управляющий заявляет в суд ходатайство о переходе к продаже имущества, если в отношении гражданина действует реструктуризация долгов. Сделать это надо в течение пяти рабочих дней с даты, когда управляющий узнал о смерти гражданина или о том, что его объявили умершим.

Процедура банкротства умершего идет по правилам параграфа 4 главы Х Закона о банкротстве.

Такие правила предусматривает статья 223.1 Закона о банкротстве

Ситуация: включит ли суд в случае смерти должника в конкурсную массу имущество его наследников, которое не входит в наследственное имущество

Нет, не включит, так как наследники по смыслу Закона о банкротстве должниками не становятся.

Если должник умер, суд привлекает к участию в деле его наследников (исполнителей завещания, нотариусов) в качестве заинтересованных лиц по вопросам, которые касаются наследственной массы. Кредиторы наследников, обязательства перед которыми возникли не в связи с наследованием, в деле о банкротстве гражданина в случае его смерти не участвуют (п. 48 постановления № 45).

Ситуация: может ли должник выбрать финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица

Нет, ни кредитор, ни должник, ни уполномоченный орган не могут выбирать кандидатуру финансового управляющего.

В заявлении о признании гражданина банкротом они обязаны указать только название и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Если в заявлении будет указан финансовый управляющий, но будут отсутствовать сведения о саморегулируемой организации, суд оставит такое заявление без движения.

Если же будут указаны и финансовый управляющий, и саморегулируемая организация, то суд примет заявление и запросит у данной саморегулируемой организации кандидатуру финансового управляющего (п. 16 постановления № 45).

Ситуация: вправе ли финансовый управляющий в деле о банкротстве гражданина привлечь других лиц для обеспечения своей деятельности

Да, вправе, но только по определению суда.

Такое определение суд выносит по ходатайству финансового управляющего, если:

необходимость привлечения указанных лиц доказана;
цена услуг обоснованна;
должник, кредитор или уполномоченный орган дали согласие на оплату этих услуг (согласие на оплату услуг может дать также финансовый управляющий от своего имени).

Если согласие на оплату услуг дал должник, то он сам возмещает такие расходы, если иные лица – расходы возмещению должником не подлежат.

Суд вправе разрешить оплату услуг за счет конкурсной массы, если финансовый управляющий докажет два обстоятельства.

В конкурсной массе есть имущество в размере, который достаточен для оплаты.
Невозможно достичь цели процедуры банкротства без привлечения специалистов, а должник недобросовестно не дает согласия, действует недобросовестно и злоупотребляет правом.

На это указал Верховный суд в пункте 21 постановления № 45.

Этап 2. Реструктуризация задолженности гражданина

Реструктуризация предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности. Она выгодна должнику и кредитору. Должник может восстановить платежеспособность, постепенно вернуть долги и сохранить при этом свое имущество. Кредиторы получают правовые гарантии того, что их требования удовлетворят.

Максимальный срок для реализации плана реструктуризации – три года (п. 2 ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Процедура реструктуризации включает девять этапов.

Этап 1. Введение процедуры реструктуризации

Суд принимает решение о введении процедуры реструктуризации. Он выносит соответствующее определение, после чего (ст. 213.11 Закона о банкротстве):

запрещают удовлетворять денежные требования кредиторов (мораторий на удовлетворение требований);
считают наступившим срок исполнения денежных обязательств, которые возникли до принятия судом заявления о признании гражданина банкротом;
прекращают начислять неустойки и другие финансовые санкции на должника, а также проценты по обязательствам. Правило не касается текущих платежей и обязательств, которые возникли после того, как суд принял заявление о банкротстве;
приостанавливают имущественные взыскания по исполнительным документам;
оставляют без рассмотрения иски, которые предъявили вне рамок дела о банкротстве и которые суд не рассмотрел до введения реструктуризации;
вводят запрет для должника распоряжаться имуществом и финансами.

Только с письменного согласия финансового управляющего должник может:

приобретать и отчуждать имущество стоимостью более 50 000 руб., а также любое недвижимое имущество, ценные бумаги, доли в уставном капитале и транспортные средства;
получать и выдавать займы (кредиты), выдавать поручительства и гарантии;
уступать права требования, переводить долг, учреждать доверительное управление имуществом;
передавать имущество в залог.

Иные последствия введения реструктуризации долгов гражданина устанавливает статья 213.11 Закона о банкротстве.

Если между гражданином и финансовым управляющим возникают разногласия по поводу совершения указанных сделок, их разрешает суд (абз. 5 п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве).

Сделки, которые должник совершит без согласия финансового управляющего, суд может признать недействительными по требованию самого управляющего, а также конкурсного кредитора или уполномоченного органа (п. 1 ст. 173.1 ГК, п. 37 постановления № 45).

Если гражданин совершит крупную покупку или продаст часть своего имущества без согласования с управляющим, ему грозит административный штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (ст. 14.13 КоАП).

Этап 2. Публикация сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации

После того как суд вводит реструктуризацию задолженности, финансовый управляющий публикует сообщение о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов.

Публикация осуществляется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ), а также в газете «Коммерсантъ» – официальном издании, которое публикует сведения, предусмотренные Законом о банкротстве (ст. 213.7 Закона о банкротстве, распоряжение Правительства от 21.07.2008 № 1049-р).

Кредиторы и третьи лица считаются извещенными об опубликовании сведений по истечении пяти рабочих дней со дня включения в ЕФРСБ.

Порядок включения сведений в ЕФРСБ определяет приказ Минэкономразвития от 05.04.2013 № 178.

Публикация сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, происходит за счет гражданина.

Этап 3. Направление уведомлений о введении реструктуризации

Финансовый управляющий направляет уведомление о введении реструктуризации долгов всем известным ему кредиторам. Он обязан это сделать не позднее 15 дней с даты, когда суд ввел реструктуризацию. В уведомлении управляющий предлагает кредиторам заявить свои требования в деле о банкротстве и разъясняет порядок их заявления (п. 3 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Этап 4. Предъявление требований к должнику

Кредиторы должны заявить свои требования в суде, который рассматривает дело о банкротстве (ст. 71, абз. 2 п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Требования, которые суд признал обоснованными, финансовый управляющий включает в соответствующий реестр, а заявившие их лица получают право участвовать в собраниях кредиторов.

Срок, в течение которого можно предъявить требования, – два месяца с даты, когда финансовый управляющий опубликовал сообщение о введении реструктуризации (п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Чем раньше кредитор предъявит требования, тем лучше. Тогда у него будет больше возможностей повлиять на процесс банкротства. Так, участвуя в первом собрании кредиторов, можно обозначить свою позицию при принятии ряда важных решений (например, о том, одобрять ли план реструктуризации или переходить сразу к процедуре реализации имущества должника). Своевременное предъявление требований также дает возможность принять участие в проверке добросовестности должника. Дело в том, что после расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, не может быть освобожден от долгов, если он вел себя недобросовестно (п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Должник может заявлять возражения против требований кредиторов (п. 2 ст. 47, п. 6 ст. 213.5 Закона о банкротстве). Чтобы не допустить злоупотребления правом, суд вправе отклонить возражения должника, которые были сделаны в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства. Например, должник признает долг и период просрочки, но возражает против возбуждения дела о банкротстве (п. 14 постановления № 45).

Кредиторы, которые предъявили требования к должнику, вправе представлять в суд возражения против требований других кредиторов. Такие возражения можно представить в течение 15 дней со дня, когда истечет срок для предъявления требований кредиторов. Это актуально, если должник пытается организовать включение в реестр необоснованных требований от дружественных ему лиц, чтобы контролировать свое банкротство (п. 2 ст. 71, абз. 2 п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Этап 5. Составление проекта плана реструктуризации задолженности и направление его заинтересованным лицам

План реструктуризации включает сроки и порядок пропорционального погашения требований и процентов на сумму требований кредиторов. Также в нем указывают суммы, которые предполагается ежемесячно направлять на погашение требований кредиторов (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Правом (но не обязанностью) на составление проектов плана обладают сам должник, его кредиторы и уполномоченный орган. Они направляют готовые проекты управляющему, всем известным кредиторам, уполномоченный орган и должнику (если проект представлен кредитором или уполномоченным органом) (ст. 213.12 Закона о банкротстве). Информацию о кредиторах и об их адресах можно получить от самого должника или из документов, которые приложены к заявлению о признании банкротом или к отзыву на заявление.

Если план направляют кредиторы или уполномоченный орган, то к нему нужно приложить заявление должника об одобрении плана или его возражения против плана. Такие разъяснения содержит пункт 27 постановления № 45.

Проект плана нужно направить не позднее чем в течение 10 дней с даты истечения двухмесячного срока для предъявления требований кредиторов.

Внимание: закон содержит требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации

У гражданина должен быть хотя бы один источник дохода. У него не должно быть (п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве):

судимости за экономическое преступление, которую не сняли или не погасили;
наказаний за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивного или преднамеренного банкротства, срок которых не истек на момент принятия заявления о банкротстве;
банкротства в течение пяти предыдущих лет до представления плана реструктуризации;
плана реструктуризации, который утвердили в течение восьми лет до представления текущего плана.

Наличие перечисленных обстоятельств является основанием для признания гражданина банкротом без завершения процедуры реструктуризации.

Кроме того, закон требует, чтобы гражданин уведомлял кредиторов:

о фактах привлечения к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, неправомерные действия при банкротстве, фиктивное или преднамеренное банкротство;
об известных ему уголовных и административных делах в отношении его, а также о наличии неснятой или непогашенной судимости;
о принятых решениях о признании гражданина банкротом или об исполненных планах реструктуризации его долгов в течение восьми лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов гражданина.

Эти факты, дела и решения указывают в плане реструктуризации задолженности (п. 2 ст. 213.13 Закона о банкротстве).

Этап 6. Одобрение плана реструктуризации на первом собрании кредиторов.

Финансовый управляющий обязан провести первое собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней с даты, когда проект плана реструктуризации долгов был направлен кредиторам, но не позднее чем в течение 60 дней со дня, когда истек срок для предъявления требований к должнику. (п. 5 ст. 213.12 Закона о банкротстве).

Финансовый управляющий направляет кредиторам и в уполномоченный орган уведомление о проведении собрания кредиторов. Уведомление надо опубликовать в ЕФРСБ не позднее чем за 14 дней до даты проведения собрания (п. 5 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

К уведомлению о проведении собрания прилагают бюллетени для голосования, если собрание заочное (п. 7 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Собрание кредиторов проходит по правилам статьи 213.8 Закона о банкротстве. На собрании управляющий представляет план реструктуризации на одобрение.

Решение об одобрении проекта принимают большинством голосов от общего числа голосов кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр (ст. 213.16 Закона о банкротстве). Если одобрения не будет, то суд по ходатайству заинтересованного лица вправе дать дополнительный срок на доработку, но не больше двух месяцев.

Гражданин (или его представитель) также принимает участие в собрании кредиторов. Но он не имеет права голоса. Если он напишет соответствующее заявление финансовому управляющему, то может на собрании и не присутствовать. Неявка гражданина не препятствует проведению собрания кредиторов (п. 1 ст. 213.8 Закона о банкротстве).

Этап 7. Утверждение плана реструктуризации судом.

Если общее собрание одобрило план, то суд его рассматривает и принимает одно из трех решений (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве):

утвердить план;
отложить рассмотрение этого вопроса;
отказать в утверждении плана, признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества.

Суд утверждает план реструктуризации, если гражданин удовлетворит требования по текущим обязательствам и погасит долги первой и второй очереди (п. 1 ст. 213.17 Закона о банкротстве):

При этом решение собрания кредиторов об одобрении плана является достаточным основанием, чтобы суд рассмотрел вопрос о его утверждении. Заявлять отдельное ходатайство не надо (п. 29 постановления № 45).

Если собрание кредиторов не одобрило план, то суд может:

признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества (п. 3 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана на срок до двух месяцев по ходатайству заинтересованного лица (п. 2 ст. 213.17 Закона о банкротстве);
утвердить не одобренный собранием кредиторов план (п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве).

Суд не утвердит план реструктуризации долгов, если (п. 31 и 34 постановления № 45):

он заведомо экономически неисполним;
он не предусматривает для должника и членов его семьи средств для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума;
права и законные интересы несовершеннолетнего существенно пострадают;
должник не сможет в будущем рассчитываться с теми кредиторами, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил (например, он не имеет стабильного дохода и передает все имущество кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил).

Этап 8. Исполнение утвержденного плана реструктуризации.

После того как арбитражный суд утвердит план реструктуризации долгов, наступают последствия, перечисленные в статье 213.19 Закона о банкротстве.

План реструктуризации вводится на срок до трех лет со дня утверждения его судом, в течение которых гражданин его исполняет (погашает свои долги в соответствии с предусмотренными в плане условиями). Если по условиям плана срок составляет менее трех лет, то по заявлению должника с учетом мнения кредиторов и уполномоченного органа суд может продлить его, но не более чем до трех лет (п. 33 постановления № 45).

При этом гражданин в течение всего срока действия плана и даже пяти лет после его завершения не вправе скрывать факт осуществления им плана, если он обращается за получением кредита или приобретает товары (работы, услуги) в рассрочку (п. 3 ст. 213.19 Закона о банкротстве).

Этап 9. Подготовка отчета и завершение реструктуризации.

Финансовый управляющий не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации готовит отчет по итогам и направляет кредиторам, в уполномоченный орган и суд. К отчету он прилагает копии документов, которые подтверждают погашение требований кредиторов (ст. 213.22 Закона о банкротстве).

На основании отчета собрание кредиторов может обратиться в суд с ходатайством об отмене плана и о признании гражданина банкротом. Это возможно, если должник не смог удовлетворить требования, которые включены в план или финансовый управляющий не представил отчет в срок.

Суд может завершить реструктуризацию, если задолженность погашена, а жалобы кредиторов необоснованны. Суд отменит план и признает гражданина банкротом, если план не выполнен.

Этап 3. Реализация имущества гражданина

Признание гражданина банкротом предполагает реализацию его имущества. Суд вводит эту процедуру на срок не более чем шесть месяцев, но по ходатайству лиц, которые участвуют в деле о банкротстве, может ее продлить (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве).

Реализация имущества включает в себя восемь этапов.

Этап 1. Передача банковских карт

Гражданин передает финансовому управляющему все свои банковские карты. Это надо сделать не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом. не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом.

В течение одного рабочего дня (не позднее), следующего за днем получения карт, финансовый управляющий блокирует операции с ними по перечислению денежных средств на основной счет должника (п. 9 ст. 213.25 Закона о банкротстве).

Этап 2. Опись имущества гражданина

Должник составляет опись имущества с указанием его местонахождения или хранения. Опись нужно составить по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».

В конкурсную массу входит все имущество гражданина, которое есть на дату, когда суд принял решение о признании банкротом, а также выявлено (приобретено) после даты принятия этого решения. Суд вправе исключить из конкурсной массы три категории имущества:

Выплаты, которые должник получает для содержания других лиц, например алименты, пособия на ребенка, социальные пенсии, прочие социальные выплаты (п. 1 Постановления № 48).
Имущество, на которое в соответствии с законом нельзя обратить взыскание, например деньги в размере прожиточного минимума на должника и лиц на его иждивении (п. 1 Постановления № 48).
Имущество общей стоимостью не более 10 000 руб. В исключительных случаях, например при необходимости дорогостоящего лечения для должника или его иждивенцев, эта сумма может превысить 10 000 руб. Решение об исключении принимает суд по мотивированному ходатайству должника (п. 2 Постановления № 48).

Этап 3. Оценка имущества гражданина

Оценку имущества гражданина финансовый управляющий проводит самостоятельно (п. 2 ст. 213.26 Закона о банкротстве). Однако собрание кредиторов вправе принять решение о привлечении для этих целей оценщика. При этом гражданин или кредиторы вправе оспорить проведенную оценку в судебном порядке.

Этап 4. Представление положения о порядке, условиях и сроках реализации имущества

Этот документ финансовый управляющий представляет в суд в течение одного месяца с даты окончания описи и оценки имущества.

Положение должно содержать начальную цену продажи реализуемого имущества и соответствовать правилам, которые установлены статьями 110, 111, 112 и 139 Закона о банкротстве.

Утверждая представленное положение, суд выносит соответствующее определение (п. 1 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

Этап 5. Реализация имущества гражданина

Имущество продают на торгах. При этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тыс. руб., и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости) реализуются только на открытых торгах (п. 3 ст. 213.26 Закона о банкротстве).

Этап 6. Удовлетворение требований кредиторов

Вырученные от реализации имущества денежные средства распределяют между кредиторами. Порядок удовлетворения реестровых требований устанавливает статья 213.27 Закона о банкротстве и включает три очереди:

в первую очередь удовлетворяют требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
во вторую очередь выплачивают выходные пособия и зарплату лицам, работающим или работавшим по трудовому договору;
в третью очередь рассчитываются со всеми другими кредиторами.

Также закон устанавливает очередность удовлетворения требований по текущим платежам (п. 2 ст. 213.27 Закона о банкротстве).

Этап 7. Представление отчета о результатах реализации имущества

Его представляет в суд финансовый управляющий. К отчету он прилагает (п. 1 ст. 213.28 Закона о банкротстве):

документы о продаже имущества гражданина;
документы о погашении требований кредиторов;
реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований.

Этап 8. Завершение реализации имущества

Завершает процедуру реализации суд – выносит соответствующее определение по итогам рассмотрения отчета (п. 2 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Мировое соглашение с кредиторами

Должник и собрание кредиторов могут заключить мировое соглашение на любой стадии рассмотрения дела о банкротстве (ст. 213.31 Закона о банкротстве). Оно распространяется на требования кредиторов и уполномоченного органа, включенные в реестр на дату проведения собрания кредиторов, на котором принято решение о заключении мирового соглашения.

На основании мирового соглашения прекращаются:

производство по делу о банкротстве;
действие плана реструктуризации и изменений в нем;
мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов;
полномочия финансового управляющего.

Если должник не исполняет или нарушает условия мирового соглашения, суд возобновляет производство по делу о банкротстве и вводит реализацию имущества.